Que sont les prêts commerciaux aux Etats-Unis ?

Le département de l’agriculture des États-Unis (USDA) dispose d’un programme qui offre des prêts commerciaux USDA aux petites entreprises. Le programme de prêts USDA est conçu pour aider les entreprises des zones rurales à obtenir le financement dont elles ont besoin pour se développer et étendre leurs activités. Les prêts USDA aux petites entreprises peuvent être utilisés à diverses fins et, dans cet article de blog, nous discuterons de ce qu’est le programme et comment il peut aider votre petite entreprise.

Qu’est-ce qu’un prêt USDA pour les entreprises ?

Les prêts USDA contribuent à stimuler le développement économique dans les zones rurales. Pour bénéficier d’un prêt USDA, les entreprises aux Etats-Unis doivent remplir certaines conditions, comme être situées dans une zone rurale désignée et avoir un certain nombre d’employés. Les prêts USDA peuvent être utilisés à diverses fins, comme l’achat de terrains, la construction de bâtiments ou l’amélioration de structures existantes.

Pourquoi une petite entreprise en voudrait-elle un ?

Les avantages d’un prêt commercial USDA sont nombreux. Discutons-en brièvement quelques-uns :

  • Les prêts commerciaux de l’USDA peuvent être utilisés par les entreprises rurales à des fins diverses, telles que l’achat de terrains, l’achat de biens immobiliers commerciaux, la construction de bâtiments, ou même l’amélioration de l’efficacité énergétique des structures existantes.
  • Les taux d’intérêt des prêts industriels USDA sont souvent inférieurs à ceux d’autres options de financement.
  • Les prêts commerciaux USDA peuvent avoir des délais de remboursement plus longs que d’autres types de prêts, ce qui donne aux entreprises plus de temps pour rembourser le prêt.
  • L’USDA est une agence gouvernementale, les entreprises peuvent donc être sûres qu’elles obtiennent un prêt d’une source fiable.

Comment fonctionne un prêt USDA

Le programme de prêts immobiliers de l’USDA offre une garantie de 90% du montant du prêt aux prêteurs agréés afin de réduire le risque d’accorder des prêts à 100% aux emprunteurs éligibles. Pour pouvoir bénéficier d’un prêt USDA, les demandeurs doivent remplir certaines conditions de revenu et de crédit, et la propriété doit être située dans une zone rurale éligible. Les prêts USDA ne nécessitent pas de mise de fonds, ce qui en fait une excellente option pour les personnes disposant d’une épargne limitée.

Les différents types de prêts USDA disponibles

Il existe plusieurs types de prêts USDA disponibles pour les petites entreprises et les tribus reconnues par le gouvernement fédéral, chacun avec son propre ensemble de conditions d’admissibilité. En voici quelques-uns :

Prêt USDA pour le développement rural

Ce prêt USDA peut être utilisé à des fins commerciales telles que l’achat de terrains, la construction de bâtiments ou l’amélioration de structures existantes. L’entreprise doit être située dans une zone rurale désignée, et le prêt peut être utilisé à des fins diverses.

Prêt USDA pour le commerce et l’industrie

Ce prêt peut être utilisé pour les entreprises situées dans des zones rurales désignées, à des fins d’expansion ou de modernisation de l’entreprise. L’historique du rapport de crédit de votre entreprise doit être bon et l’entreprise doit être en mesure de créer de nouveaux emplois ou de conserver les emplois existants.

Prêt pour installations communautaires de l’USDA

Ce prêt peut être utilisé par des entités publiques, telles que des écoles, des bibliothèques et des postes de police et de pompiers, situées dans des zones rurales désignées. Le prêt peut être utilisé à des fins diverses, telles que la construction, la rénovation ou l’achat d’installations.

10 meilleurs prêteurs USDA de 2022

L’accès au capital est essentiel pour les entreprises des communautés rurales. Un prêt commercial USDA est une excellente option pour les entreprises de ces régions. Voici les 10 meilleurs prêteurs USDA de 2022 pour vous aider à obtenir le montant du prêt dont vous avez besoin :

1. Hypothèque Flagstar Bank

Ce prêteur propose des prêts USDA pour le logement rural sous la forme d’une hypothèque à taux fixe pour les propriétés situées dans les zones rurales éligibles, sans pénalité de remboursement anticipé. Ce prêt ne nécessite pas de mise de fonds, et la mensualité sur le montant du prêt peut être plus abordable que pour d’autres types de prêts.

2. CMG Financial

CMG Financial est une société qui fournit des prêts hypothécaires et des prêts au logement à des clients dans tous les États-Unis. L’engagement de l’entreprise envers des pratiques de prêt responsables en fait un excellent choix comme prêteur hypothécaire !

3. Caliber Home Loans

Caliber Home Loans offre des taux d’intérêt compétitifs sur ses prêts. Pour être admissible, vous devez obtenir un score de crédit minimum de 580 pour les prêts VA ou FHA et de 620 pour les prêts USDA.

4. New American Funding

New American Funding offre une gamme de produits diversifiée, des prix compétitifs, et leur promesse d’accélérer le processus de clôture.

5. AmeriSave Mortgage

Ils offrent des taux bas et un processus en ligne qui prend moins de cinq minutes pour que vous soyez préqualifié. Avec plus de 115 milliards de dollars de volume de prêts à leur actif, ils constituent un excellent choix lorsque vient le temps d’acheter ou de refinancer.

6. Hypothèque Guild – Prêts pour les communautés rurales

Guild Mortgage offre certaines des meilleures options de financement du secteur. Ils offrent un financement à 100 % du prix d’achat, des taux d’intérêt supérieurs à la moyenne et une exigence de score de crédit aussi bas que 540.

7. Truist (anciennement SunTrust Mortgage)

Truist est l’un des principaux fournisseurs de prêts immobiliers aux États-Unis. Ils sont connus pour offrir des taux bas, des frais réduits et des délais de pré-approbation rapides pour leurs clients. Les emprunteurs peuvent également obtenir une lettre de préapprobation dans les 24 heures.

8. Watermark Home Loans

Avec leur processus en ligne simple et leurs outils de pointe auxquels vous pouvez accéder facilement 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7, ils vont encore plus loin en rendant l’expérience client aussi facile que possible ! De plus, une équipe expérimentée d’agents de crédit est prête à vous aider à personnaliser votre prêt hypothécaire.

9. PNC

PNC offre maintenant une nouvelle façon pour les clients de financer leurs achats sans acompte requis. L’hypothèque est disponible pour les clients PNC nouveaux et existants et peut être utilisée pour un achat ou un refinancement.

10. Services hypothécaires Carrington

Carrington Mortgage Services s’engage à fournir un service client de qualité supérieure. Ils prennent le temps d’aider leurs clients à choisir le prêt qui convient le mieux à leurs besoins, et ils travaillent sans relâche pour conclure les prêts à temps, à chaque fois.

Comment demander un programme de prêt USDA – Le processus impliqué

Il est facile de faire une demande de prêt USDA. Un financement sans mise de fonds est disponible auprès de certains prêteurs pour les emprunteurs admissibles. La première étape consiste à se qualifier pour un prêt USDA. Ceci étant dit, voici les étapes de la demande de prêt :

  • Trouvez un prêteur approuvé par l’USDA. Vous pouvez en trouver un facilement en utilisant le Lender Locator sur le site Web de l’USDA. Veillez à comparer les taux et les conditions avant de choisir un prêteur.
  • **Cette étape est importante car elle vous donnera une idée du prix de la maison que vous pouvez payer. Elle permet également au vendeur de savoir que vous êtes un acheteur sérieux.
  • Soumettez votre demande de prêt au prêteur. Avec votre demande, vous devrez soumettre des preuves de revenus, d’emploi et d’actifs.
  • Le prêteur enverra ensuite le prêt à l’USDA pour approbation. Une fois approuvé, vous aurez accès aux fonds du prêt.